Kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) – droga do ochrony prawnej i odzyskania należnych środków
W latach 2004–2011 instytucje finansowe oferowały konsumentom kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego (CHF), przedstawiając je jako stabilne, tańsze i bezpieczniejsze niż kredyty udzielane w polskich złotych. Wbrew zapewnieniom, gwałtowny wzrost kursu franka doprowadził do znaczącego zwiększenia salda zadłużenia i rat kredytowych, co skutkowało poważnymi trudnościami finansowymi setek tysięcy kredytobiorców.
Analiza prawna oraz utrwalone orzecznictwo sądów powszechnych i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wykazały, że liczne umowy kredytowe tego typu zawierały postanowienia niedozwolone (klauzule abuzywne), które rażąco naruszały prawa konsumentów. W konsekwencji istnieją podstawy do skutecznego dochodzenia roszczeń wobec banków – w szczególności poprzez unieważnienie umowy kredytowej lub jej tzw. „odfrankowienie”.
Potencjalne skutki prawne dla kredytobiorcy
W zależności od rodzaju zawartej umowy i zakresu naruszeń, możliwe są następujące skutki prawne:
Unieważnienie umowy kredytowej w całości – skutkuje to obowiązkiem zwrotu wyłącznie wypłaconego kapitału, bez konieczności regulowania odsetek, prowizji oraz innych kosztów.
„Odfrankowienie” umowy – przekształcenie kredytu na kredyt złotówkowy z wyłączeniem nieuczciwych klauzul walutowych, co prowadzi do znacznego obniżenia salda zadłużenia oraz wysokości rat.
Zwrot nadpłaconych świadczeń – istnieje możliwość dochodzenia roszczeń o zwrot nadpłat dokonanych w ramach wykonywania nieważnej lub nieuczciwej umowy, nierzadko w kwocie kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Wstrzymanie egzekucji lub czynności windykacyjnych – w przypadku postępowań przymusowych istnieje możliwość ich zablokowania w toku procesu sądowego.
Zakres działań kancelarii
Kancelaria oferuje kompleksową obsługę prawną w sprawach dotyczących kredytów CHF, uwzględniającą:
analizę umowy kredytowej pod kątem istnienia klauzul abuzywnych oraz przesłanek do jej unieważnienia lub odfrankowienia,
przygotowanie oraz wniesienie pozwu, a także wszelkich niezbędnych pism procesowych,
reprezentację procesową przed sądami w całej Polsce – zarówno w postępowaniach stacjonarnych, jak i zdalnych,
bieżący nadzór nad sprawą oraz informowanie o jej przebiegu i etapach postępowania.
Znaczenie aktualnego orzecznictwa
Orzeczenia TSUE, w tym w szczególności sprawy C-260/18 (Dziubak) oraz C-520/21, a także stanowiska Sądu Najwyższego, jednoznacznie potwierdzają możliwość unieważniania umów kredytów frankowych. Co istotne, sądy przyjmują również, że bankom nie przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału w przypadku stwierdzenia nieważności umowy, co znacząco zwiększa opłacalność dochodzenia roszczeń.
Znaczenie terminu przedawnienia
Wszelkie roszczenia związane z nieważnością umowy kredytowej lub nadpłatami ulegają przedawnieniu. W celu zabezpieczenia swoich interesów, niezbędne jest podjęcie odpowiednich działań prawnych w możliwie najkrótszym czasie. Zaniechanie może skutkować bezpowrotną utratą możliwości dochodzenia zwrotu należnych środków.
Sprawy dotyczące kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego należą do jednych z najważniejszych sporów konsumenckich ostatnich lat. Skuteczna ochrona prawna w tym zakresie wymaga rzetelnej analizy, doświadczenia procesowego oraz znajomości orzecznictwa krajowego i unijnego.